創業融資の基本を理解しよう

1-1. 創業融資とは？どんな制度があるのか

起業を目指す方や法人設立を検討する個人事業主にとって、「創業融資」は事業の第一歩を支える大切な資金源です。自己資金だけでは十分な設備投資や運転資金を確保できないケースが多く、金融機関の融資制度を上手に活用することで、安定したスタートを切ることが可能になります。

創業融資とは、事業開始前または開始後間もない経営者を対象とした公的融資制度です。主に「日本政策金融公庫（国の金融機関）」と「信用保証協会を通じた銀行融資」の2種類が代表的です。

日本政策金融公庫の創業融資は、無担保・無保証で利用できる点が大きな特徴です。金利も低く、審査基準が明確なため、多くのスタートアップや中小企業が利用しています。一方で、信用保証協会の保証付き融資は、地方銀行や信用金庫などの金融機関が窓口となり、保証協会が融資の一部を保証する仕組みです。

北摂エリア（茨木市・高槻市・吹田市など）でも、地域の金融機関と連携した創業支援制度が整っており、日本クレアス税理士法人ではこれらの制度をフル活用した**「速い」「安心」「お得」な融資支援**を行っています。

1-2. 日本政策金融公庫・保証協会融資の違い

創業融資を検討する際には、制度の違いを理解することが重要です。

項目	日本政策金融公庫	信用保証協会付き融資
融資主体	政府系金融機関	民間金融機関＋保証協会
保証人・担保	原則不要	保証協会が保証（保証料必要）
金利	低め（年1〜2％台）	やや高め（年2〜3％台）
審査基準	創業計画書の信頼性・経験重視	事業計画＋保証協会の基準
融資スピード	約2〜4週間	約1〜2か月
特徴	国の支援制度で信頼性が高い	地域密着で継続支援を受けやすい

 

公庫融資はスピードと柔軟性が魅力ですが、保証協会融資は信用力を積み上げることで今後の銀行取引にも有利になります。

1-3. 手数料が発生する仕組みを税理士が解説

創業融資を依頼する際に多くの方が気にされるのが「手数料」です。
税理士やコンサルティング会社に依頼する場合、一般的には**「成功報酬型」**が主流です。これは「融資が実行された場合にのみ、融資金額の一定割合を支払う」仕組みで、依頼者にとってリスクの少ない方式です。

たとえば、融資金額が1,000万円の場合、手数料2％であれば20万円（税込22万円）が報酬となります。成功報酬以外に着手金を請求する業者もありますが、創業融資支援を専門とする税理士法人では着手金0円が一般的です。

日本クレアス税理士法人では、**「設立手数料0円（顧問契約付き）」＋「融資サポート手数料2％」**という明確な料金体系を採用し、安心してご依頼いただける仕組みを整えています。

【比較調査】創業融資の手数料相場と注意点

2-1. 相場はいくら？成功報酬・着手金・実費の違い

創業融資サポートの手数料は、依頼先によってさまざまです。
市場調査によると、手数料の相場は次のようになります。

サポート形態	手数料の相場	支払いタイミング	備考
税理士・認定支援機関	融資金額の1.5〜3％	融資実行後	法令遵守の範囲内
コンサル会社	3〜5％	成功時または契約時	一部違法な高額請求に注意
金融機関窓口	手数料なし	-	金融機関直接申込のため
行政書士・個人業者	2〜4％	成功時	専門知識・経験に差がある

 

税理士法人が行う創業融資支援では、法令に基づき成功報酬型2％前後が妥当とされています。特に認定経営革新等支援機関（認定支援機関）である税理士事務所は、金融機関や保証協会と連携できる点で信頼性が高いのが特徴です。

2-2. 違法な高額請求に注意！正しい上限と法令根拠

創業融資サポートを名乗る業者の中には、手数料5〜10％を請求する悪質業者も存在します。これは中小企業庁・金融庁が定める指針に反する場合があり、注意が必要です。
手数料の上限は原則として融資金額の5％以内であり、成功報酬型であることが望ましいとされています。

また、報酬の前払い（着手金）や不明瞭な実費請求を求める業者には注意が必要です。日本クレアス税理士法人では、契約時にすべての費用を明示し、**「着手金なし」「明確な報酬条件」**を徹底しています。

2-3. 税理士・コンサル・金融機関の手数料比較まとめ

信頼できるサポート先を選ぶには、「料金の安さ」だけでなく「金融機関対応力」「成功率」「フォロー体制」を見ることが大切です。
金融機関出身者や元公庫担当者が在籍する税理士法人では、書類作成の精度や審査通過率が大きく変わります。

日本クレアス税理士法人では、金融機関対応の経験が豊富な専門家がチームで支援し、創業融資の成功率は9割超を維持しています。

【事例付き】創業融資サポートを成功させるポイント

3-1. 手数料を抑えつつ融資成功率を上げるコツ

融資の可否を分ける最大のポイントは、**「事業計画書の説得力」**です。
売上予測や資金繰り表を現実的に作成し、金融機関が安心して貸せる根拠を示す必要があります。

日本クレアス税理士法人では、クラウド会計ソフトを活用して数値シミュレーションを行い、**審査担当者の目線で「融資が通る計画書」**を作成します。これにより、手数料を抑えつつも成功率を最大化することが可能です。

3-2. 税理士が実際に支援した融資成功事例（飲食業・IT業など）

• 飲食業（茨木市）：開業資金1,000万円のうち、公庫融資800万円を調達。
  → 設備投資費用を明確化し、開業後3か月で黒字化。
• ITスタートアップ（高槻市）：自己資金300万円に対し、公庫融資700万円を獲得。
  → 創業計画書にSaaS型事業モデルを明記し、金融機関の理解を得て成功。

どちらも共通しているのは、「税理士と二人三脚で計画を練ったこと」。単なる書類作成代行ではなく、金融機関の審査ロジックに基づいた支援が成果につながっています。

3-3. 会社設立支援と融資サポートを同時に依頼するメリット

会社設立と創業融資は本来セットで進めるのが理想です。
創業計画と登記情報、資本金設定、決算期などが整合していないと、融資審査で不利になる場合があります。

日本クレアス税理士法人では、**「会社設立0円（顧問契約付き）」＋「創業融資サポート」**を一貫対応。
設立書類・事業計画・融資申請書類を一括管理できるため、審査スピードも早く、「速い・安心・お得」を実現しています。

最新トピック：インボイス制度・電子帳簿保存法・補助金との関係

4-1. インボイス制度対応と資金繰り支援の最新動向

2023年にスタートしたインボイス制度により、消費税の課税事業者登録が必要となるケースが増えました。特に創業間もない企業では、消費税負担による資金繰り悪化が懸念されています。

税理士が関与することで、インボイス対応経費や会計処理の正確化に加え、金融機関からの信頼を得やすくなります。日本クレアスでは、インボイス制度の影響を踏まえた資金繰り改善・融資支援を提供しています。

4-2. 電子帳簿保存法改正で変わる創業時の会計管理

2024年の電子帳簿保存法改正により、請求書・領収書の電子保存が義務化されました。
創業期の経理体制が未整備な企業にとってはハードルが高い部分ですが、クラウド会計を導入することで、効率的かつ法令遵守の体制が整います。

日本クレアス税理士法人は「クラウド会計の専門家集団」として、電子帳簿保存対応からクラウド導入、運用サポートまで一貫支援。創業初期の会計環境を整えることで、融資審査でも高評価を得られる体制を築きます。

4-3. 創業時に活用できる補助金・助成金制度一覧

創業期に利用できる代表的な補助金・助成金には以下のようなものがあります。

制度名	支援内容	対象者
事業再構築補助金（創業枠）	設備投資・新規事業支援	新規創業・第二創業者
小規模事業者持続化補助金	広告費・販促費・HP制作費	従業員5名以下の事業者
創業促進補助金（自治体）	開業経費・家賃補助	各自治体の創業者

 

これらの制度は申請時期や要件が頻繁に変わるため、税理士による最新情報のフォローが不可欠です。
日本クレアスでは、補助金申請のサポートも行い、融資＋補助金のダブル資金調達を提案しています。

【まとめ】信頼できる専門家に相談しよう

5-1. 手数料より大切なのは「伴走支援の質」

手数料は重要な判断基準の一つですが、創業融資で本当に重要なのは**「どこまで寄り添ってくれるか」**です。
融資実行後も、資金繰り管理・税務申告・経営改善までサポートしてくれる税理士法人を選ぶことが、長期的な成功につながります。

5-2. 日本クレアス税理士法人が選ばれる理由

• 北摂エリア有数の創業サポート実績
• 相談実績1,000件以上・融資成功率9割超
• 税務調査相談150件以上・法人化支援多数
• クラウド会計に強く、電子帳簿保存法対応も万全
• 金融機関対応の経験が豊富で、迅速な資金調達を実現

創業期から資金繰り、税務申告まで、**「速い」「安心」「お得」**を実感できるトータルサポート体制を整えています。

5-3. 無料相談のご案内とお問い合わせリンク

創業や融資でお悩みの方は、まずは無料相談をご利用ください。
経験豊富な税理士が、あなたの事業計画を一緒に見直し、最適な融資プランをご提案します。

日本クレアス税理士法人 起業支援サポートセンター
大阪府茨木市・高槻市・吹田市など北摂地域での創業支援実績多数。
▶ 無料相談はこちらから

※本記事は2025年7月時点の最新情報に基づいて作成しています。
制度・金利・補助金内容は変更される場合がありますので、最新情報は各公的機関サイトをご確認ください。